예금자보호 1억원 한도 함정과 연 3.71% 금리, 가입 전 체크 5가지

예금자보호 1억원, 이자까지 포함되는지부터 보세요

2025년 9월 1일부터 예금자보호 한도는 금융회사 한 곳당 1인당 1억원으로 올랐고, 이 금액에는 원금뿐 아니라 약정 이자도 포함됩니다.

예를 들어 1억원을 연 3.60%로 1년 맡기면 만기 때 받는 돈은 1억360만원이 되는데, 이 중 360만원은 보호 한도 바깥에 놓입니다.

• 한 은행에 1억원을 전부 채우기보다 9,600만원 안팎으로 맞춰 넣는 방법이 있습니다.
• 두 은행에 나눠 가입하면 이자분까지 보호 범위에 들어옵니다.
• 같은 은행에 이미 가진 적금이나 다른 예금 잔액이 있다면 합산해서 계산해야 합니다.

기준금리 흐름을 보면 가입 타이밍이 보입니다

SBS Biz의 9월 보도에 따르면 한국은행은 8월 말 기준금리를 연 3.00%로 올렸고, 일부 기관은 2027년 상반기 중 3.5%까지 추가 인상 가능성을 거론했습니다.

금리가 더 오를 것으로 보인다면 1년 만기 하나에 묶어두기보다 6개월 만기로 나눠 가입해 갈아탈 여지를 남기는 방법도 고려할 만합니다.

만기 전에 해지하면 약정 금리보다 훨씬 낮은 중도해지 금리가 적용되므로, 1년 안에 쓸 계획이 있는 돈은 따로 빼두는 편이 안전합니다.

10월 10일 기준 은행별 1년 예금 금리는 이렇습니다

파이낸셜뉴스(연합뉴스) 10월 10일 보도를 보면 시중은행과 인터넷은행 모두 9월 이후 금리를 여러 차례 올렸습니다.

은행·상품	1년 금리	적용 시점
우리 WON플러스예금	연 3.60%	10월 7일
하나 하나의 정기예금	연 3.60%	10월 1일
신한 쏠편한 정기예금	연 3.50%	9월 30일
KB Star 정기예금	연 3.50%	9월 21일
케이뱅크 내맘대로 이자받는 정기예금	연 3.71%	9월 29일 출시
카카오뱅크 정기예금	연 3.70% 수준	9월 23일

KB Star 정기예금 수치는 1년 이상 2년 미만 구간 기준이며, NH농협은행은 기본금리를 최대 0.25%포인트 올렸지만 1년 만기 구체 수치는 보도에 담기지 않았습니다.

우대조건과 가입 시점에 따라 실제 적용 금리가 달라질 수 있어, 가입 전 각 은행 앱에서 다시 확인하는 것이 좋습니다.

1억원을 1년 맡기면 세후 이자는 이만큼입니다

이자소득세 15.4%를 떼는 일반과세를 기준으로 1억원을 1년 맡겼을 때 받는 이자를 계산해 봤습니다.

연 금리	세전 이자	세후 이자
3.50%	350만원	약 296만원
3.60%	360만원	약 305만원
3.71%	371만원	약 314만원

가장 낮은 3.50%와 가장 높은 3.71% 상품의 세후 이자 차이는 1억원 기준 1년에 약 18만원에 그칩니다.

금리 0.1%포인트 차이는 1억원 기준 세후로 약 8만5천원 정도라, 우대조건이 까다롭다면 억지로 옮길 만큼 큰 차이는 아닐 수 있습니다.

가입 버튼 누르기 전 마지막 점검 목록

1. 원금과 이자를 합친 금액이 예금자보호 1억원 한도를 넘지 않는지 계산해봅니다.
2. 우대금리 조건(급여이체, 카드실적 등)을 실제로 충족할 수 있는지 확인합니다.
3. 1년 안에 중도해지할 가능성이 있는 자금은 아닌지 점검합니다.
4. 정부가 발행하는 개인투자용 국채도 10월 8일부터 15일까지 청약을 진행했으며, 만기와 세제 혜택을 비교 대상으로 삼아볼 만합니다.

이 글은 2026년 10월 10일까지 나온 보도를 바탕으로 정리한 정보이며 특정 금융상품 가입을 권유하지 않으니, 실제 금리와 조건은 가입 시점에 해당 은행에서 다시 확인하시기 바랍니다.

더 자세한 내용은 이 글에서 볼 수 있습니다.