3.9%와 5% 특판상품 비교, 가입 전 반드시 확인할 체크리스트

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가입 전 먼저 점검할 네 가지

최근 같은 시기에 등장한 은행 특판예금과 증권사 발행어음을 놓고 어떤 기준으로 비교해야 할지 궁금한 분들이 많습니다.

금리 숫자만 비교하기보다 기간, 가입 가능 금액, 원금 보호 여부, 실제 손에 쥐는 세후 금액을 함께 확인하는 것이 먼저입니다.

아래에서 2026년 10월 27일 기준 보도 내용을 토대로 하나씩 짚어보겠습니다.

NH농협은행은 올원뱅크를 통해 12개월짜리 특판예금을 2차로 내놓았고, 메리츠증권은 첫 발행어음 상품으로 6개월짜리 특판을 선보였습니다.

NH 최고금리 3.9%는 우대조건 없는 0.1%포인트와 최근 6개월간 해당 은행 예·적금 보유 이력이 없는 고객에게 주는 0.15%포인트를 더해 완성됩니다.

금액을 똑같이 맞춰 계산해보면 체감 차이가 더 명확해집니다.

3,000만원을 연 5.0% 6개월 발행어음에 넣으면 세전 이자 75만원에서 이자소득세 15.4%를 뗀 약 63만4,500원이 남습니다.

같은 3,000만원을 연 3.9% 12개월 예금에 넣으면 세전 117만원, 세후로는 약 98만9,820원이 됩니다.

단, 발행어음 6개월이 끝난 뒤 재예치 금리가 낮아지면 1년을 통째로 놓고 봤을 때 두 상품의 수익 격차는 줄어들 수 있습니다.

메리츠증권은 10월 23일 금융위원회로부터 종합금융투자사업자 지정과 단기금융업 인가를 받으면서 이번 발행어음을 처음 출시했습니다.

발행어음은 증권사가 자기 신용으로 발행하는 상품이어서 예금자보호 대상이 아니라는 점이 은행 예금과 가장 큰 차이입니다.

반면 은행 특판예금은 1인당 1억원까지 예금자보호를 받을 수 있어, 금리 차이만큼 보호 범위 차이도 함께 고려해야 합니다.

같은 날 메리츠증권은 수시형 연 2.50%, 약정형 개인 고객 대상 연 2.80~4.00% 상품도 함께 내놓았습니다.

10월 27일 기준 국고채 3년물 금리는 연 3.758%로 집계되며 8월 27일 이후 가장 낮은 수준을 기록했습니다.

시장금리가 내려가는 흐름에서는 은행 예금 금리도 뒤따라 낮아지는 경우가 많아, 일정 기간 금리를 고정해두는 특판 상품에 관심이 쏠릴 수 있습니다.

이 정리는 보도 내용을 바탕으로 한 정보 제공 목적이며, 특정 상품 가입을 권유하지 않습니다.

금리와 한도, 신청 조건은 판매사 사정에 따라 달라질 수 있으니 실제 가입 전에는 해당 금융사를 통해 직접 확인이 필요합니다.

더 자세한 내용은 이 글에서 볼 수 있습니다.