개인투자용 국채 청약 종료, 10년물과 20년물 이자 차이는 얼마

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지금 확인하는 순서: 청약은 이미 끝났습니다

2026년 10월 22일 기준, 10월 개인투자용 국채 청약은 10월 8일부터 15일까지 영업일 오전 9시~오후 4시로 이미 마감됐습니다.

한글날이 낀 주라 실제 청약 가능 일수는 짧았고, 미래에셋증권 전용계좌나 퇴직연금계좌 판매대행기관을 통해 신청이 이뤄졌습니다.

청약을 넣었다면 배정 결과를, 놓쳤다면 다음 발행 조건을 챙기는 게 순서입니다.

기획재정부가 9월 30일 발표한 내용을 보면 10월 물량은 3년·5년·10년·20년물로 나뉘어 총 2,300억 원 규모입니다.

종목	발행 규모	적용 금리	만기 세전 수익률
3년 이표	20억 원	3.875%	11.6%(연 3.9%)
3년 복리	30억 원	3.875%	12.1%(연 4.0%)
5년	300억 원	4.275%+0.05%	23.6%(연 4.7%)
10년	1,500억 원	4.510%+0.28%	59.7%(연 6.0%)
20년	450억 원	4.520%+0.43%	162.8%(연 8.1%)

전체 물량의 상당 부분이 10년물에 쏠려 있고, 기간이 길어질수록 가산금리도 함께 커지는 구조입니다.

만기까지 중간에 손대지 않고 보유했을 때를 기준으로 1,000만 원을 투입했다고 가정해 계산해봤습니다.

10년물과 20년물의 세전 이자 차이는 1,000만 원 기준 약 1,031만 원에 달합니다.

다만 이 숫자는 연마다 쌓이는 이자를 만기에 한 번에 받는 복리 구조라서, 매년 이자가 들어오는 예금과는 손에 쥐는 시점이 다릅니다.

개인투자용 국채는 거래 시장이 따로 없어서, 돈이 급하면 중도환매를 신청하는 방식으로만 현금화할 수 있습니다.

보도에 따르면 다음 달에는 2024년 6월부터 2025년 9월 사이에 발행된 종목들이 중도환매 대상에 해당합니다.

10년물을 5년 만에 중도환매하면, 위 표에서 본 597만 원 이자와는 크게 다른 금액을 받게 됩니다.

첫째, 10년 넘게 쓸 계획이 없는 노후 자금을 가진 경우라면 원금이 국가 신용으로 보장되는 점이 장점입니다.

둘째, 금융소득종합과세 대상자라면 만기까지 보유 시 분리과세 혜택을 받을 수 있어 유리할 수 있습니다. 정확한 적용 요건은 가입 전 판매 창구에서 다시 확인해야 합니다.

셋째, 금리가 앞으로 더 오를 것으로 보인다면 한 번에 전액을 넣기보다 매달 발행되는 조건을 비교하며 나눠 담는 방법도 있습니다.

이 글의 수익률은 기획재정부 발표를 인용한 보도를 바탕으로 했고, 세후 금액은 이자소득세 15.4%를 단순 적용한 예시입니다.

실제 청약이나 가입 전에는 반드시 판매대행기관의 최신 안내를 확인하시기 바랍니다. 이 글은 특정 금융상품 가입을 권유하지 않습니다.

더 자세한 내용은 이 글에서 볼 수 있습니다.